В какой срок кредитор может обратиться в суд из-за просроченного кредита?
При возникновении просрочки, которую человек не торопится ликвидировать, вероятность иска от кредитора существует всегда. Российские законы дают банкам все основания решать вопросы, связанные с нарушениями кредитного договора, в судебном порядке.
Прежде, чем обратиться в судебные инстанции, кредитор проанализирует объем и продолжительность просрочки, сумму дополнительных начислений и другие обстоятельства. Он конечно же постарается договориться с заемщиком мирным путем, но не стоит думать, что это даст большую фору по неуплате.
Финансовые учреждения часто стараются избежать использования досудебного претензионного порядка. Им удобнее сначала обратиться в суд, чтобы ответчик раньше времени не узнал о планах банка. Вместо того, чтобы выставить клиенту претензию, ему направляется уведомление или требование погасить долг, а уже в ходе судебного разбирательства это уведомление выставляется в виде предъявленной претензии.
В результате заемщик получает повестку, из которой следует, что заявление от кредитора уже было принято в делопроизводство. В случае неявки ответчика на судебное заседание решение может быть вынесено и без него.
Кредитные учреждения могут подавать иск уже на следующий день после того, как возникла просрочка. Однако в реальности это обычно происходит значительно позже.
Быстрее всего взыскание долга по кредиту через подачу иска кредиторы инициируют по ипотеке. По таким займам банки обычно выжидают около трех месяцев после того, как были нарушены условия соглашения. По займам, идущим на покупку машины, сроки варьируются от трех месяцев до полугода. Дольше всего финансовые учреждения ждут при потребзаймах — в их случае подачу иска откладывают на 1-2 года.
По законам нашей страны срок исковой давности составляет 3 года. Его отсчет начинается с даты, когда банк впервые узнал о возникновении просрочки по платежам. Если расчет долга производится по частям, то и этот срок должен быть отдельным для каждой такой части. Аналогичное правило действует в отношении дополнительных начислений.
У каждого кредитора свой подход к проблемным заемщикам — каждое учреждение по-разному решает, стоит ли подавать иск для взыскания кредитных долгов. Одни организации выдерживают два-три месяца, а другие готовы ждать, пока должник сам все-таки выплатит необходимую сумму до последнего дня заключенного соглашения. При любом раскладе для запуска процесса взыскания долга у банков есть три года — на столько рассчитан период исковой давности.
Как избежать суда за просроченный кредит?
Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Банкротство организации, задержки заработной платы, неожиданные проблемы со здоровьем и потеря трудоспособности — все эти факторы способны привести к тому, что справляться с выплатами по кредиту становится невозможно.
В этом случае можно попробовать решить проблему следующим образом:
- Постараться договориться с кредитором. Например, попросить его реструктуризировать долг. При реструктуризации ставка фиксируется, общая сумма разбивается на менее крупные части, а срок соглашения увеличивается. Возможно, финансовое учреждение пойдет даже на списание части задолженности — все зависит от индивидуальных особенностей случая и отношений с заемщиком.
- Часть финансовых учреждений готова предоставить услуги рефинансирования. При таком раскладе для должника оформляется новый займ, который используется для выплаты предыдущего. График платежей продлевается, сумма платежа становится более комфортной. Но на это соглашаются далеко не все учреждения.
- Воспользоваться услугами юристов. Профессионал поможет разобраться в непростой ситуации, но нужно помнить, что его услуги также стоят денег, причем немаленьких.