Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.
Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.
Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?
Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.
Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.
Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.
То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.
Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества должника.
Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.
Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.
Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.
Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.
Так не может быть реализовано при банкротстве:
- единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
- транспорт, используемый для основной работы;
- компьютерная техника, применяемая в работе;
- госпремии и награды;
- бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.
Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.
То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.
Плюсы и минусы
Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:
| Долг замораживается | То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы |
| Наличие официального статуса «банкрота» | Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов |
| Можно уменьшить ежемесячный платеж | И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией |
| Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника | Что освобождает законных наследников от долговых обязательств |
К недостаткам банкротства относятся такие факторы:
| На торгах может быть реализовано все имущество должника | Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода |
| После завершения банкротства | Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит |
| Повторное банкротство | Возможно только по истечении пятилетнего периода |
| Банкрот лишается статуса ИП | И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет |
| Услуги финансового управляющего | Оплачиваются из средств должника |
Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:
- Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
- Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
- Нельзя покупать доли в ООО или акции.
- В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
- О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
- В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
- Может налагаться запрет на выезд из РФ.
- Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
- Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.